Eine der meistgestellten Frage ist: Wie komme ich zu einem günstigen Kredit? Sie planen einen Ratenkredit aufzunehmen, sei es für eine Urlaubsreise, ein Auto oder andere Anschaffungen. Sie möchten sich über die Voraussetzungen und Angebote informieren und Sie wollen nicht auf Tricks unseriöser Geschäftemacher hereinfallen. Hier erhalten Sie wertvolle Tipps. Es gilt: mit einer guten Schufaauskunft und einem sicheren Einkommen haben Sie schon fast gewonnen. Die Schufa speichert Informationen über die Kunden der Geldinstitute, aus den Schuldnerlisten der Amtsgerichte und anderer öffentlicher Quellen zum Schutz der Kreditgeber vor unzuverlässigen Kreditnehmern. Wenn man sich nicht sicher ist, wie die Auskunft ausfallen würde, ist es leicht sich eine Selbstauskunft von der Schufa einzuholen. So sind auch mögliche fehlerhafte Einträge ermittelbar und können gelöscht werden. Vorsicht ist geboten, fragt man bei mehreren Banken nach einem Kreditangebot, um zu vergleichen. Denn jede Kreditanfrage einer Bank bei der Schufa verursacht eine künstliche Verschlechterung der Bonität. Abhilfe schafft nur, wenn eine Anfrage explizit als Konditionenanfrage! ausgewiesen ist. Als Kredit ohne Schufa werden Kredite bezeichnet, die trotz negativem Schufaeintrag vergeben werden. Aber Achtung: Einige schwarze Schafe verlangen für einen Kredit ohne Schufa Wucherzinsen.

Ein weiteres Kriterium für die Vergabe eines Kredit ist das Einkommen im Vergleich zu den regelmäßigen Ausgaben. Es sollte am Monatsende sichtbar Geld übrig bleiben, damit die Rückzahlung gewährleistet ist. Letztendlich werten die Banken über ein Kreditscoring Ihre Daten aus. Mit dem statistischen Verfahren wird das Kreditausfallrisiko minimiert. Über das Alter, den Familienstand, Kinder, Beruf, Beschäftigungsdauer, Geschäftsbeziehungen Sicherheiten oder weiteres Vermögen wird die Bonität ermittelt und eine Kreditentscheidung getroffen. Beliebte Berufsgruppen sind eher Mitarbeiter im öffentlichen Dienst als Selbständige mit unregelmäßigem Einkommen oder Arbeitslose. Bei Kleinkrediten genügt oftmals der Einkommensnachweis. Reichen eventuell verlangte Sicherheiten nicht aus, kann die Verpflichtung eines Bürgen, der selbstverständlich der gleichen Bonitätsprüfung unterzogen wird, den Kredit absichern. Der Bürge sollte sich es jedoch immer genau überlegen, denn bei Geld hört bekanntlich die Freundschaft auf. Verbreiteter sind Restschuldversicherungen, zu deren Abschluss manchmal Interessenten auch gedrängt werden. Kreditgespräche in der Bank verlieren im Zeitalter, wo man Kredite online beantragen kann aber immer mehr an Bedeutung. So klickt man beim Ausfüllen des Antragsformulars am PC im Kästchen „mit Restschuldversicherung?“ ganz einfach „ohne“ an. Gleichwohl entscheiden die Banken unterschiedlich bei gleichen Bedingungen und geben bei Ablehnung dem Kreditinteressenten keine Begründungen ab. Als Alternative gibt es inzwischen Kreditplattformen, die ein Marktplatz für Kredite von Privat an Privat darstellen. Ein Beispiel ist SMAVA. Aber auch hier wird Geld nicht leichtfertig verliehen. Ohne sich ausführlich zu informieren, das Lesen von Kleingedrucktem eingeschlossen, kommt man nicht zum Ziel.